小微企業線上信用貸風控解決方案

小微企業線上信用貸風控解決方案:立足于解決小微企業融資現狀,衛誠運用大數據風控模型為商業銀行研發,面向小微企業主及小微企業法人,涵蓋了從產品即時資信驗證、線上化授信評估決策到智能風險監控為一體的一整套風控解決方案。

 

高效率——線上化審批,秒批快貸,作業流程極大簡化,客戶體驗直線提升

強風控——運用企業經營流水、稅務等線上化核心數據,額度準,風控點全方位監控

全覆蓋——小微客戶群覆蓋率90%以上,客戶面接近全覆蓋

低成本——貸中和貸后人工成本降低90%,貸前獲客人工成本也大幅降低

全渠道——適用于多渠道產品鏈接,實現手機銀行、網上銀行、直銷銀行等渠道無縫對接

 


方案介紹

針對當前小微貸款的各種難點,衛誠將協助商業銀行搭建“互聯網+企業經營狀況+風險監控”平臺,將業務由純“線下”搬至“線上”完成,使小微企業的信息驗證、核心經營信息、風險監控等在“線上”直接完成,簡化小微企業融資手續,提高審批效率、擴大小微企業服務覆蓋面、降低小微企業融資成本。

1. 客戶資信審查

獲取企業真實經營狀況

衛誠為銀行提供企業真實經營信息,與合作銀行制定準入條件,實時監控企業經營情況,當企業廢票比例超過既定廢票率則不予準入。為銀行提供企業真實可靠的企業經營數據,有效解決客戶信息不對稱的問題。

擴大強風險信息維度

衛誠與合作銀行聯合開發評級系統,結合銀行內部數據、央行征信數據及衛誠特色數據,更準確客觀的對客戶綜合評級。

2. 授信評估決策

• 優化授信審批效率

利用衛誠與合作銀行聯合創建的評級系統,結合客戶信用情況、經營情況、管理團隊、行業發展、訴訟違規及輿情情況等給出綜合評分,針對客戶所處的評分水平,系統將自動給出風險評估結果及額度建議,實現線上全流程審批,提高銀行審批效率。

• 精準信用決策

充分分析和深度挖掘核心數據,有效分析和發現數據層面顯示的企業經營風險和欺詐風險,使數據的基本作用發揮到最大。將銀行內部數據和衛誠核心數據有效結合,發揮衛誠在數據分析和反欺詐方面的豐富經驗,及時、準確的發現企業的潛在風險,綜合運用規則引擎和風險引擎雙引擎模型,量化風險等級,為信用決策提供客觀、全面、有效的依據。

3. 風險監控

• 多維度監測企業還款能力
衛誠與合作銀行聯合建模,將外部多維度數據嵌入銀行內部數據中,加強對企業賬戶行為的監測力度。實時監控企業經營流水信息,當企業廢票比例超過既定廢票率,系統將自動推送風險預警。

• 全面監控企業潛在風險信息

小微企業風險信息變動較頻繁,且不易在公開網絡查詢和追蹤,商業銀行貸后風險管理定期對借款人電調、走訪,由于借款客戶群體較大,難以兼顧所有借款人風險信息變動,往往發現風險信息時違約事件已經發生。

 

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